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- Publicado em: 12/07/2022
- Atualizado em: 18/09/2024
- Redator: Francisca Silva
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
50-30-20: a regra que o vai ajudar a equilibrar as finanças e a poupar
Com foco nas principais dificuldades de gestão orçamental enfrentadas por muitas famílias, a e-loan Soluções Financeiras apresenta a regra 50-30-20, uma das estratégias mais eficazes para a gestão de finanças pessoais. Descubra como aplicar esta regra na prática e como ela pode ajudar a aumentar a sua poupança mensal.
O que significa a regra financeira 50-30-20?
A regra 50-30-20 é um método desenvolvido para facilitar a gestão do orçamento familiar, ajudando a alcançar os seus objetivos financeiros e a manter um equilíbrio saudável entre as despesas e a poupança.
De acordo com esta regra financeira 50-30-20, o rendimento líquido deve ser distribuído por três categorias:
- 50% para as necessidades essenciais
- 30% para desejos pessoais
- 20% para objetivos financeiros
A seguir, explicamos em detalhe cada uma destas categorias e como pode utilizá-las para melhorar a sua gestão financeira.
Leia ainda: 4 dicas para optimizar as finanças pessoais
As 3 categorias para dividir o rendimento líquido na regra 50-30-20
Descubra como as três categorias da regra 50-30-20 podem ajudá-lo a aumentar a poupança e a gerir melhor as suas finanças.
50% - Necessidades Essenciais
Nesta categoria, estão incluídas todas as despesas fundamentais para garantir a sua sobrevivência e o bem-estar do seu agregado familiar. Aqui, devem ser alocados 50% do seu rendimento líquido para cobrir compromissos financeiros essenciais, como:
- Renda ou prestação da habitação.
- Seguros: como o seguro automóvel ou de vida.
- Crédito automóvel.
- Despesas com eletricidade, gás e água.
- Alimentação diária.
Estes são os gastos imprescindíveis que devem ser assegurados para manter a estabilidade financeira no seu dia a dia.
30% - Desejos Pessoais
Os 30% seguintes do seu rendimento líquido destinam-se aos seus desejos pessoais, ou seja, aquelas despesas que, embora não sejam essenciais, contribuem para o seu bem-estar e satisfação. Exemplos incluem:
- Refeições fora de casa, como almoços ou jantares com amigos.
- Compras de roupa, especialmente itens não essenciais.
- Atividades culturais, como idas ao cinema, teatro ou museus.
- Subscrições de serviços, como plataformas de streaming ou ginásio.
Estas despesas devem ser geridas com moderação, respeitando o seu orçamento pessoal e assegurando que não comprometem as suas necessidades básicas.
20% - Objetivos Financeiros
Os últimos 20% do seu rendimento líquido são reservados para os seus objetivos financeiros a longo prazo. Este montante deve ser direcionado para poupança, investimentos ou pagamento de dívidas em curso. Com esta parte do orçamento, pode:
- Aumentar o fundo de emergência, fortalecendo a sua segurança financeira.
- Poupar para objetivos específicos, como férias, compra de um carro ou renovações na habitação.
- Preparar a sua reforma, assegurando que poderá aproveitar esta fase da vida com tranquilidade.
A regra 50-30-20 é uma estratégia poderosa para melhorar o seu perfil financeiro e aumentar a poupança mensal. Pronto para começar? A seguir, exploramos algumas etapas práticas para aplicar esta regra e transformar a sua gestão financeira.
Passo a passo para implementar a regra 50-30-20
Abaixo, encontrará um guia prático com os principais passos para aplicar a regra 50-30-20 e melhorar a sua poupança familiar.
1 - Calcule os seus rendimentos líquidos
O primeiro passo para seguir a regra 50-30-20 é somar todos os rendimentos que entram mensalmente na sua conta bancária. Inclua várias fontes de rendimento, como:
- Rendimentos de trabalho fixo: o salário líquido após descontos para a Segurança Social e IRS.
- Rendimentos de trabalho extra: ganhos obtidos com trabalhos fora do horário normal, como part-time.
- Rendimentos de investimentos: lucros provenientes do arrendamento de imóveis, por exemplo.
- Outros rendimentos: retornos de ações, certificados de aforro ou criptomoedas.
Este cálculo é crucial para entender o seu rendimento total e as suas reais possibilidades financeiras, sem comprometer a estabilidade das suas finanças.
NOTA:
- Se quiser saber qual o valor atual do seu salário líquido saiba que pode contar com a ajuda do simulador de salário líquido da e-loan Soluções Financeiras.
2 - Limite as necessidades a 50% do rendimento
Depois de calcular os seus rendimentos, é hora de somar as despesas fixas mensais. Assegure-se de que estas não excedem 50% do seu rendimento líquido. Exemplos de despesas essenciais incluem:
- Renda da habitação.
- Contas mensais: água, luz, gás, telefone.
- Compras de supermercado.
- Despesas familiares: educação dos filhos, saúde.
- Custos com o automóvel: prestações, seguros, inspeções.
NOTA:
- Para facilitar o controlo das despesas, a e-loan Soluções Financeiras oferece uma Folha de Cálculo de Controlo de Despesas Familiares. Descarregue-a gratuitamente e registe todas as suas despesas diárias para um melhor controlo do orçamento.
3- Alocar 30% para desejos pessoais
Controlar as despesas com desejos pessoais pode ser complicado. Faça uma lista desses desejos e limite as suas despesas a 30% do seu rendimento líquido. Exemplos de desejos pessoais incluem:
- Plano de dados móveis.
- Jantares em restaurantes favoritos.
- Idas ao cabeleireiro.
Estabeleça um orçamento mensal para estes gastos, facilitando a gestão dos seus desejos sem comprometer as finanças.
4- Reserve os restantes 20% para poupança e investimento
A última etapa da regra 50-30-20 envolve dedicar 20% do rendimento líquido para poupança ou investimento. Se ainda não tem um fundo de emergência, esta é a oportunidade de começar a construí-lo. Também pode usar esta percentagem para:
- Poupança para reforma.
- Outros objetivos financeiros: tirar a carta de condução, comprar um carro novo ou planear uma viagem de sonho.
Aplicando esta regra de finanças com responsabilidade, poderá melhorar significativamente a sua gestão financeira e aumentar a poupança mensal. Para maximizar os seus resultados, considere também o crédito consolidado como uma solução complementar.
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